【kkcoin平台币】区块链如何颠覆银行业
区块链技术正开始对世界产生变革性的影响。可以说,正是全球银行系统,从这种革命性的分布式分类账技术的实施中获益最大。
无论是支付、还贷还是合规,区块链的去中心化、不可篡改、效率、成本效益和安全性等关键特性,正导致越来越多的人对该技术在整个金融服务领域的应用表示支持;因此,银行家 John
Manning 预计该行业在未来几年将发生重大改变。
以下是翻译全文。
01
区块链的实际应用
就特定区块链公司的影响而言,迄今为止,几乎没有哪家公司能为全球银行业做得比 Ripple 更多。
这家总部位于旧金山的科技公司目前正在提供以区块链为动力的全球金融结算解决方案,以使银行能够直接进行交易,降低结算的总成本。
其数字资产 XRP 已成长为市值第四大的加密货币 (仅次于比特币、以太坊和 EOS),银行现在成群结队地加入,以提高跨境支付能力。
事实上,Ripple 的首席执行官布拉德·加林豪斯 (Brad
Garlinghouse) 最近承认,银行迅速采用了该公司的区块链:“人们知道,Ripple 是现实世界证明的唯一的支付区块链解决方案,它正在推动各种类型和规模的金融机构的需求,因为它们希望保持领先地位。”
例如,6 月底,日本和泰国联合推出了第一条以区块链为动力的即时汇款服务,作为两国间建立新的支付铁路的一种方式。泰国的暹罗商业银行与使用 Ripple 的区块链的日本 SBI
Remit 之间的合作将有助于提高两国汇款走廊的速度、效率和成本。这些国家的汇款走廊每年转移约 2.5 亿美元,主要是由于居住在日本的 4 万泰国国民。
据暹罗商业银行称,一项导致资金存入泰国储蓄账户的交易可在 2 至 5 秒钟内完成,这大大减少了目前两国间付款的“两个工作日”。
在其他地方,世界上一些最大的银行正以协调一致的方式利用 Ripple 的区块链,这反过来又有助于开创一个几乎即时进行国际银行转账的新时代。
02
联盟链的应用
去年 9 月,该公司推出了“全球支付指导小组”, 这是第一个用于全球支付的银行间联盟链集团,它将使成员银行能够为创建和维护支付交易规则提供便利-支付交易规则具有通过 Ripple 区块链进行资金转移的正式标准。 其六个创始成员包括一些世界上最大的金融机构,如美银美林 (Bank Of America
Merrill Lynch)、加拿大皇家银行 (Royal Bank Of Canada)、桑坦德银行 (Banco
Santander)、联合信贷银行 (UniCredit)、渣打银行 (Standard Chartered) 和西太平洋银行 (Westpa)
银行也在联合设计一种全新的基于区块链的数字货币, 世界六大银行-巴克莱银行、瑞士信贷银行、加拿大帝国商业银行、汇丰银行、三菱 UFJ 金融集团 (三菱 UFJ Financial Group) 和道富银行 (State
Street)-最近加入了由瑞士银行业巨头瑞银 (UBS) 牵头的一个项目-此外还有德意志银行 (Deutsche Bank)、桑坦德银行 (Banco
Santander)、纽约梅隆银行 (Bank Of New York
Mellon) 和国家执行银行 (NEX)-一种数字货币,主要用于使用区块链快速结算和结算金融交易。
因此,该项目的目的是减少交易后清算和结算过程所需的时间、成本和资本,并提高金融市场的效率。因此,它为银行的后台办事处提供了另一种方式,即利用区块链来提高结算系统的速度和效率,利用实用的结算通证,银行无需等待很长时间就可以转移价值和资产,就像传统方法一样。
这些通证可以在中央银行兑换成法定货币,并将储存在区块链上,这使得它们能够被迅速地兑换成正在交易的证券。
贸易融资是银行业的一个主要领域,由于采用区块链,可能会经历相当大的变革。
目前这一领域的流程已经过时,再加上银行业的整体规模,这意味着在成本和效率方面,利用分布式分类账技术进行升级的时机已经成熟。
此外,它似乎是全球银行区块链集团 R3 的最优先事项之一,在这一早期阶段,它是银行业区块链发展的领先者之一。
这家总部位于纽约的公司目前拥有 80 多名成员,其中包括银行和金融机构。现在,这个公司推出它的第一个试点商业产品。其中 11 家银行-曼谷银行、BBVA(阿根廷毕尔巴鄂银行)、法国巴黎银行、汇丰银行、荷兰国际集团、Intesa
Sanpaolo、Mizuho、RBS(苏格兰皇家银行)、Scotiabank、SEB 和美国银行-正准备使用 R3 的区块链软件 Corda 测试一个旨在降低成本和提高即期信用证处理效率的应用程序。
如预期的那样,将在有关金融机构收到信件和证明文件后立即支付。
据报道,该产品有几个关键的突出特点。首先,它将提供一个标准化的用户界面,这意味着用户将不需要购买一个新的平台,也不需要培训人们使用它,并且能够更容易地获得用户。
其次,应用程序可以降低现有流程的成本和复杂性,这意味着中小企业最终将能够更快地使用即期信用证获得资金,而不是其他贸易融资方式。
这也意味着贸易融资可以被更广泛的潜在用户获取。
R3 并不是目前寻求通过区块链改进贸易融资流程的唯一实体。相反,欧洲七大银行-德意志银行 (Deutsche
Bank)、汇丰银行 (HSBC)、韩国银行 (KBC)、纳蒂克斯银行 (Natixis)、荷兰合作银行 (Rabobank)、法国兴业银行 (SociétéGénérale) 和联合信贷银行 (UniCredit)-聘请科技巨头 ibm 建立一个区块链平台,为小型企业提供跨境贸易融资。目前,公司往往要等待几个星期的跨境订单才能得到付款。然而,区块链平台还将允许公司跟踪订单,并使用智能合同自动触发特定事件的付款,如发票通知或发货记录。它还将增加更多的银行、航运公司和货运代理,所有这些都将在增加之前得到评估。
目前大部分现有的支付方法将暂时保持不变,但用荷兰合作银行董事长威伯·德雷耶尔 (Wiebe
Draijer) 的话说,“整个基础设施、政府都是在区块链上完成的;最终,我们也将把支付转移到区块链解决方案中,届时区块链的支付将准备好用于大规模应用。”该技术解决方案将建立在 Hyperledger
Fabric 上,这是一个开源的区块链框架,预计将在年底前投入使用。因此,围绕区块链在贸易金融转型中的作用存在着许多乐观情绪。KBC 首席信息官鲁迪·皮特斯 (Rudi
Peeters) 表示: “我们相信,区块链在未来将对银行产生巨大影响,贸易融资是该技术最大的潜力领域之一。”
事实证明,IBM 区块链本身对于跨一系列用例的银行来说越来越有价值。这家科技巨头最近加入了泰国银行 Kasikorn
(KBank),以其区块链为基础,推出了一个新的企业保函网络。
据 IBM 称,该项目将有助于简化和加快 KBank 的保函程序,包括加强安全性和降低客户和银行的成本。
03
银行正在采用更多的区块链应用
美国银行 (Bank Of America) 已申请了多项专利,涉及使用该技术进行和结算交易;德意志银行 (Deutsche
Bank) 正在试用一个利用智能合同发行和赎回债券的企业债券平台;星展银行 (DBS) 和渣打银行 (Standard Chartered
Bank) 正在与 Ripple 开展贸易融资合作,以更好地跟踪发票,避免发票重复。
更重要的是,寻求利用区块链的不仅仅是普通的银行;世界各地的央行也在进行试验,看看这种技术如何能够增强他们的货币政策能力,巴布亚新几内亚银行 (Bankof 巴布亚新几内亚) 是最新一家报告此类研究的机构。因此,很明显,区块链正在对现有的银行流程产生深远的影响;现在,这项技术的早期探索阶段正在逐渐结束,人们应该期待它在实际用例中的应用开始加速。
来源:石榴区块链
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