【kk币有什么用】得寸进尺的摩根大通 步步为营
2 月 14 日, 美国最大的银行之一摩根大通(JP Morgan)宣布自己已经完成开发并测试了属于自己的数字货币 JPM Coin。 JPMCoin 用于实现批发支付(Wholesale Payments,银行间或者国家间的大额支付)业务客户之间的即时交易结算。由于 JPM
Coin 与美元 1 比 1 兑换,在概念上类似于稳定币。
稳定币在区块链行业,尤其是数字货币中是一个非常常见的词汇。
稳定币顾名思义,就是指价格基本稳定,不会像比特币、以太坊等数字货币一样暴涨暴跌的数字货币。目前大部分稳定币都是基于法币的,也就是以法币为抵押发行的数字货币,如比较有名的 USDT 等。
那么, JPM Coin,这样一个并不新的稳定币,为何在区块链行业中掀起了轩然大波? 它背后的意义是什么?它是否是华尔街进入区块链的桥头堡和先锋兵?
而它的出现,是否标志着 2019“区块链元年”的到来?
01从“区块链是诈骗”到发行数字币 JPMCoin,摩根大通经历了什么
摩根大通不喜欢区块链,事实上比特币区块链这些东西就没几家老牌金融机构喜欢。
但是“反区块链”反到摩根大通 CEO 杰米·戴蒙这种“直言不讳”的程度,也还是比较少见的。
杰米·戴蒙曾于 2017 年公开评论区块链和数字货币“ 就是一个迟早会崩溃的泡沫,没有任何价值”
,还对数字货币持有者冷嘲热讽,“如果你愚蠢到买了它,总有一天你会为此付出代价的”。仅仅是嘲讽也就罢了,杰米·戴蒙还要解雇从事比特币交易的员工。哪怕后来迫于工会压力道歉,也是就“不应限制员工自由”的人权方面作出道歉,而不是为对比特币和区块链的评价有偏见而道歉。
不过风水轮流转,三十年河东三十年河西。 由于摩根大通表示,JPM Coin 与美元 1:1 严格锚定,不上交易所,只用于摩根大通内部的即时交易结算。
英国证券管理中心的银行和金融主管马丁·沃克(Martin
Walker)所说:“从根本上说,两家企业在同一家银行开户并且使用同一种货币交易时,可以立即向对方付款,因此绝对没有必要使用区块链。(此类交易)不涉及技术、信贷或流动性问题。许多银行已经这样做了。”现在被嘲讽“没有任何价值”的对象,反倒成了摩根大通发行的 JPM
Coin。
然而摩根大通的数字国库服务和区块链主管奥马尔·法鲁克(Umar Farooq)却说:“
即使是在同一家银行的机构客户之间进行资金流动的最简单案例中,也存在跨越国界的隔断,因此并非所有交易都能实时 24/7 完成。” 他表示区块链和 JPM
Coin 的应用很有必要。
至于 JPM Coin 背后的深意,一位自称为摩根大通内部员工为石榴财经记者解读法鲁克的评论时表示:“ JPM Coin 只是第一步,通过 JPM
Coin 结算的不仅仅是转账业务,而是新时代的金融。摩根大通要做的不是 XRP 或 USDT 的竞品,而是一个新领域的开创者。”
XRP 是瑞波币(Ripple)的简称,致力于解决跨国金融支付问题。
02传统金融业从摩根大通开始的区块链战略
事实上,摩根大通的“真香”举动,还要追溯到 2017 年。
“摩根大通曾经考虑是否让客户通过其期货经纪部门尝试新比特币期货产品。”受访的摩根大通内部人士对石榴财经记者说,“这项计划因芝加哥交易所的比特币 ETF 在监管审查中遇到了困难而暂时搁置。”
当石榴财经的记者请他回忆具体情况时,他表示: “当时比特币的价格在 8000 美元左右,具体时间可以在 SEC 上查到。”
经记者在摩根大通官网新闻中核实,摩根大通做出此考虑的时间是 2017 年 11 月。由此也可见摩根大通的区块链布局和发币的打算,比人们想象的都要更早。
在摩根大通的官方声明中,JPM Coin 不会在交易所上线,只会在小范围内流通,因此它可以被严格控制在和美金一比一的兑换率,不会出现波动。对此,该内部人士解释道,
“目前的数字货币交易所没有符合摩根大通要求的流动性及透明度要求,JPM
Coin 还处于尝试阶段,不论 Bitfinex 还是 Bitmex 等都会受到做市商的影响,对于兑换率是影响因素之一。” 但是相关人士均未表示出直接否认 JPM
Coin 登陆交易所的可能性。
“区块链技术还有其他各种用途,可能涉及其他类型的交易(如证券、资产、代币),在这些交易中,必须在区块链上立即交换价值。”
摩根大通的数字国库服务和区块链主管法鲁克表示。
其他银行也在继续尝试区块链。 例如,巴克莱(Barclays)、瑞士信贷(Credit Suisse)、加拿大帝国商业银行(Canadian
ImperialBank of
Commerce)、汇丰银行(HSBC),MUFG 和华尔街合作开发了由瑞士瑞银(UBS)创建的一种通用“公用事业结算币”,旨在可在中央银行兑换成现金。
该财团曾希望在 2018 年底推出数字货币,但该项目尚未上线。
Aite Group 著名华裔分析师王先生(Gabriel
Wang)表示,支持区块链系统的分布式账本技术在交易等领域的应用,可能会改善透明度和记录保存。“我不认为转账就是 JPM
Coin 的终局。”他说。在专家看来,JPM Coin 和摩根大通只是第一步,其背后是整个金融业进入区块链的勃勃野心。
03一切为了“数字美元”的到来
作为 JPM Coin 的直接竞品瑞波 Ripple,同样解决的是跨国支付的问题以美元支付,而乙方则可以通过 Ripple
直接收取欧元。瑞波最大的问题在于价格的不稳定,可以想象,如果 JPMCoin 大规模上线后,对于瑞波一定是一场浩劫。
不过瑞波不用紧张,根据这位内部人士的透露,摩根大通的 JPM Coin 还需要试运行 3 个月左右,而正式上场参战则可能用时更久。目前 JPM
Coin 上线之后,最危险的则是稳定币 USDT。
“USDT 首发于 2015 年,其本质是华尔街的传统金融在区块链行业的自发尝试。Tether 只不过是个代理人,”
一位内部人士透露说,“在局势尚不明朗的情况下使用代理人参战是华尔街的一贯传统,然而不得不说,USDT 在 2018 年发生了令人失望的事件。”
“令人失望的事件 ”指的是发生于 2018 年的 USDT 暴跌。USDT 的发行方
Tether 公司承诺,为 USDT 设立银行准备金账户——所有的 USDT,都有等量的美元法币作为担保。但 Tether 公司在银行账户一直没有公开,实际保证金情况未知的局面下,还增发了大量的 USDT。
而 2018 年 10 月,USDT 的托管银行贵族银行(Noble Bank)还传来了资不抵债的消息。一时间,整个行业内部人心惶惶。
专家指出,
USDT 背后的抵押物是银行账户里的美元存款,这些存款可被人控制,也不透明,因此会有道德风险(捐款跑路),监管风险(冻结美元存款账户),经营风险(Tether 公司倒闭,挪用美元)等。
而且即使 tether 公司的保证为真,也没有任何一家银行接受这样一笔巨款在账上不能动用,银行是靠存贷差赚钱的,要求银行不动这笔钱,就需要为此向银行支付托管费用。
但 USDT 和其他数字货币的交易系统让巨头们看到了金融体系在区块链中成功的延伸和应用,因此在 2018 年,纽约金融服务部通过 Gemini
Trust 推出 Gemini Dollar (GUSD)和 Paxos 发行 Paxos
Standard (PAX)的申请,GUSD 和 PAX 拥有美国政府的信用背书,而且还获得了联邦存款保险公司的保障,拥有非常好的刚性兑付信用。这两种稳定币通过以太坊 ERC
20 发行,完全接受政府监管,抵押资产进行每月审核与披露。比起分割稳定币的市场,这更像解决传统金融的资金入场问题。
而摩根大通的 JPM Coin 则更进一步。JPM Coin 不再发行于公链之上,而是在摩根大通去年建立的区块链平台 Quorum。
从公链到联盟链,稳定币各种形式的尝试与改革逐步深入,也在实践着更多的形式。而更需要注意的是,JPM Coin 同样拥有着合规的优势,监管对于进入区块链的传统金融来说,不再是阻碍而是助力。
“这一切都是美元的代理人。”被采访者说,“最终我们将选出最合适的形式,尽管那不是 USDT。”
而从 USDT ,到 GUSD,再到如今的 JPM Coin, 古典金融圈推动的 “数字美元”
时代或将来临。正如石榴财经的一位老朋友所说:“引在半山上的币圈到平原,才好收割。”
来源:石榴区块链
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